الجلسة الأولى

In the face of quantitative easing and increased liabilities, How Should Pension Funds Allocate their Assets?

الجلسة الثانية

Considering Funding Challenges and Changing Labour Market, What Does it Take to Re-model Regional Pension Systems to Multi-Pillar Structure?

OECD Pensions Outlook 2020

<ul> <li>Introduction & Significance of OECD Pensions Outlook 2020</li><li>Chapter 1: Retirement savings and old-age pensions in the time of COVID-19</li><li>Chapter 2: A framework for assessing the adequacy of retirement income</li><li>Chapter 3: Increasing the role of retirement savings plans for workers in non-standard forms of work</li><li>Chapter 7: Communicating on retirement savings investment strategies to facilitate comparing options</li></ul>

Welcome and Introduction

Opening Remarks

Video Clip

Panel Discussion

Closing Remarks

Conclusion

الجلسة الأولى

Landscape of Household Savings: What’s the ideal vehicle? Incumbents vs. Challengers

الجلسة الثانية

Considering Funding Challenges and Changing Labour Market, What Does it Take to Re-model Regional Pension Systems to Multi-Pillar Structure?

الجلسة الأولى

Economics of Household Savings and their Significance

الجلسة الثانية

Building a Savings Economy: Creating products, savings culture

الجلسة الثالثة

What’s Financial Literacy and how we can build it? Fireside Chat

المقدمة

الترحيب والمقدمة والكلمات الرئيسية.

الجلسة الأولى

كيف تبدو التركيبة السكانية للمعاشات التقاعدية ومخاطر طول العمر في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا على مدى العقود الخمسة المقبلة؟

الجلسة الثانية

How do we bring all, or the majority, of the region's population under pension coverage (including informal labor, resident expats)?

استراحة

خذ قسطًا من الراحة وابدأ في التواصل مع الآخرين: تعرف على أشخاص جدد وجهًا لوجه من خلال غرفة الدردشة الديناميكية لدينا.

الجلسة الثالثة

ما هي الدروس التي تعلمها العالم بشأن المرونة المالية للأسرة وشبكة الأمان الاجتماعي قبل وبعد كوفيد-19؟

المقدمة

Welcome to Day 2 & Introduction

الجلسة الرابعة

Will the next 50 years generate the same investment returns for pension funds? If not, what's the mitigation?

استراحة

خذ قسطًا من الراحة وابدأ في التواصل مع الآخرين: تعرف على أشخاص جدد وجهًا لوجه من خلال غرفة الدردشة الديناميكية لدينا.

الجلسة الخامسة

Will Fintech decentralize the regional retirement sector in the coming years by giving citizens personal control over their pension planning?

End Session

Thank you messages

Covid-19 and Ageing: Pensions at a Critical Juncture

<ul><li>Chapter 1: Recent Pension Reforms</li> <li>Chapter 3: Design of Pension Systems</li> <li>Chapter 6: Demographic and Economic Context</li> <li>Chapter 8: Finances of Retirement-Income Systems</li> <li>Chapter 9: Retirement Savings and Public Pension Reserve Funds</ul>

الجلسة الأولى

The Role of Financial Literacy in Household Financial Decisions

الجلسة الثانية

Have Monetary Easing and Lower Interest Rates Hurt Savers?

الجلسة الثالثة

The Role of Governments in Protecting Workers from Income Shocks

الجلسة الرابعة

Digitizing Finance and Financial inclusion

الجلسة الأولى

Towards Building a Regional Household Savings Index

الجلسة الثانية

How to Build a Successful Investment Portfolio

الجلسة الثالثة

Wealth transfer: Multi-generational Wealth Planning

الجلسة الأولى

Opening Remarks

الجلسة الثانية

- Pension Economics & Spending by 2050

الجلسة الثالثة

Challenges and Reforms for the Delivery of Sustainable Pensions in the Arab World

الجلسة الرابعة

The Tale of Two Worlds of Pension

الجلسة الخامسة

Going Beyond Equality to Equity

الجلسة السادسة

Impact of COVID-19 on social insurance systems

Session 7

IT Platforms for Social Insurance & Pension Systems

الجلسة الثامنة

Managing Private Pension Funds: How Complex Can it be?

الجلسة التاسعة

The Art and Science of Actuarial Assumptions

Session 10

Post-Pandemic Investing: Where Now? War in Europe, Global Trade Issues and Geopolitics

Session 11

Should Pension Funds Search for Higher Yield?

الجلسة الأولى

The Role of Financial Literacy in Households’ Financial Decisions

الجلسة الثانية

Have Monetary Easing and Lower Interest Rates Hurt Savers?

الجلسة الثالثة

The Role of Governments in Protecting Workers from Income Shocks

الجلسة الرابعة

Digitizing Finance and Financial inclusion

OECD Pension Outlook Report 2022

<ul><li>Chapter 1: Policy guidance on developing asset-backed pension arrangements</li> <li>Chapter 2: How best to involve employers in the provision of asset-backed pension arrangements</li> <li>Chapter 5: Policy lessons for the design, introduction and implementation of non-guaranteed lifetime retirement income arrangements</li></ul>

Keynote Address

- H.E. Dr. Mohammed Maait, Minister of Finance, Egypt<br> - H.E. Dr. Mohamed Farid Saleh, Chairman, Financial Regulatory Authority, Egypt<br> - H.E. Mr. Gamal Awad, Chairman, National Organisation for Social Insurance<br> - H.E. Mr. Hafedh Al Gharbi, President, General Insurance Organisation, Tunis

Actuaries’ Role in National Economy, Public Finance & Fiscal Planning

This session is about a government culture where actuarial talents/ systems are used to predict/ analyse and model liabilities and revenues in public balance sheets, and dynamically run stress-testing on expenses and revenue streams, so as to inform policy-making and politics. It may contribute great insights on how certain aspects of national economy or financial policies be managed. <br>

Actuaries, Climate Change and Sustainable Development Goals (SDGs)

Environmental risk, study of weather extremes and international catastrophe pooling, determining the role of anthropogenic climate change on human health outcomes, societal risk management for projected future changes in frequency, severity and variety of weather-related catastrophes and renewable energy are all actuarial topics driven by climate change and the research needed for an actuary to define risk accurately. The actuarial insights on weather study and climate change will be a great contribution to the global SDGs adopted by governments around the world.

Developing Insurance Market and Increasing Product Uptake (Life, Health and Pension)

A long-standing debate within the insurance regulatory world has been to what extent should regulators be responsible for market development. In light of evolving markets, insurers withdrawing from some coverages and persistent (and in some cases growing) protection gaps, this is receiving new attention. From an actuarial perspective, what changes they’d like to see in the regulatory environment that would make local insurance markets thrive?<br>

Post-Pandemic Actuarial Modelling

Prior to COVID-19, actuarial models were focused on mortality as a key risk in a pandemic event. Given this focus on historical data, many actuarial models have proven to be inappropriate in predicting the consequences of COVID-19. Progress in health technology and practices, as well as political intolerance for deaths in most countries, led to pandemic-related mortality predictions being far too pessimistic.<br>

The Future of Underwriting

The future of insurance underwriting looks very different, with digital technology playing a starring role. With customer demands growing, the industry is under tremendous pressure to transform. Customers today expect products, services and experience tailored to them like they have seen elsewhere in life and online. They expect speed and convenience — things the industry hasn’t exactly been known for.

IFRS 17

With IFRS 17 live as of January 2023, we hear from a range of panel experts on getting to grips with the new standard. We look at implementation challenges, the reasoning behind policy choices and consider different approaches to the actuarial assumptions that underpin IFRS 17 results.

Actuaries in the Age of AI, ML, Big Data and Cybersecurity

Digitalisation is increasing in life and health sectors including wearable and biometric devices, data intelligence on life and health records and the utilisation of genetic data. The customer experience end-to-end from purchasing insurance, premium payments, claims filing and cross-selling, as well as insurance internal activities such as underwriting, claims, billing and processing, are all online. The need for technology (InsureTech) as well as actuaries that can use and understand technology for implementing analytics is vital.<br>

Interest Rate, Inflation’s Effect and Financial Products

Over the last couple of decades, we have experienced a consistent decrease in interest rates which have even dropped significantly below zero for swap rates. This is a trend not only in Europe, but in many markets globally, and it has been a massive challenge for guaranteed business. To overcome these challenges, innovative solutions are emerging. An example is newcomers building models based on credit underwriting capabilities that allow additional spread to be generated within a risk tolerance technique similar to large insurance risk, even if the spread risk is classified within financial risks. This represents a fantastic opportunity for life actuaries to help adapt the business model of “general business” despite a sustained low interest rate environment.<br>

Cryptocurrencies: Fad or Fab? And How Do DeFi and Blockchain Affect Insurance and Pension?

Since the launch of Bitcoin in 2009, cryptocurrencies have made the headlines with astronomical returns and equally spectacular falls in value. Speculative investors have driven volatility in crypto assets to record levels. Traditional thinking says that such assets should not form part of the portfolios of pension funds, insurance companies and other similar entities. Is it time to challenge that thinking? Does blockchain technology have a part to play in keeping the records of pensions schemes?<br>

Systemic Risk & Resilience

In 2008, the failure of few large financial institutions triggered a global recession. The response has been an attempt to increase the resilience of the financial system, such as revised asset allocations, stress testing and enhanced capital requirements. More than a decade later, the COVID-19 pandemic highlighted the role of resilience in other key systems, as transportation, energy, and healthcare were overwhelmed by disruptions to global supply chains.<br>

Longevity Increases – The Good and Bad News from Actuarial Perspective

Increases in longevity have positive and negative effects on many parties, depending on their side of the deals, services and commitments they have entered. Life insurance, pension funds, social and medical care providers on one side, and the general public and pensioners on the other side, etc. What’s the true and full impact as seen by actuaries?

Intergenerational Fairness in Pay-As-You-Go Pension, and the Actuarially Fair Price

In a defined-benefit pension system that may be generous today with current retirees at the expense of its future sustainability, how is intergenerational equity achieved or governed in an actuarial viewpoint? <br>

Strategy for Developing University Actuarial Curriculum

What is the minimum foundation necessary to ensure that B.Sc. and M.Sc. actuarial graduates are fit to join at entry or higher levels in professional actuary functions? What are the common core competences expected among actuaries? How much theory vs. practice needs to be embedded in these programs, and how much traditional vs. digital when it comes to coping with increased global digitalisation?<br>

Official Opening Remarks

- H.E. Mr. Hassan Abdalla, Governor, Central Bank of Egypt (to be confirmed) <br> - H.E. Dr. Mohamed Ahmed Maait, Minister of Finance, Egypt<br> - H.E. Dr. Nivine El-Kabbag, Minister of Social Solidarity, Egypt <br> - H.E. Dr. Mohamed Farid Saleh, Chairman, Financial Regulatory Authority, Egypt

The Imperative of Rolling out Financial Literacy

It’s increasingly proven that financial literacy is critical, yet a missing life skill in our 21st century lives. At the formal level, a socio-economic policy framework is needed to enhance financial literacy and society’s financial resilience. At the individual level, we need to help people build their future and be money smart, especially through times of hardship. We need to “reframe” life success through financial literacy.

Coffee Break

Regulation or Education – the Case for Developing Financial Education

What should be the proper role of law among other factors involved in promoting consumers financial knowledge? Are people protected by regulatory measures, or by economic education and information. Another issue that merits discussion is whether to provide ex ante or ex post protection. Information obligations exist before, during and after concluding a financial contract. If a big part of people’s financial decisions and protection comes from financial education, how should we further develop financial education in our schools and beyond? <br> <br> Individuals with a good basic knowledge of finance can make informed decisions as they engage in deals with financial institutions. Such knowledge also includes how to access regulators’ protection when needed.

Financial Consumer Protection – What Does it Take?

What does the framework for financial consumer protection in regional markets look like? How robust has it been? How is the shift towards greater consumer protection impacting financial firms in practice? How are firms fulfilling their protection duties and ensuring that customers are equipped to make informed choices? What is the role of the financial regulator (ombudsman) in protecting consumers, and what mechanisms are in place for that? How are consumers protected from emerging technologies such as Buy-Now Pay-Later, crypto currencies, digital banking, etc.?

Lunch Break

Responsible Lending and Borrowing

Consumer’s trust in banks is an important dimension of his financial capability. The social responsibility of banks has been expressed in the concept of responsible lending and borrowing. Unethical lending takes place where the consumer does not have the capacity to repay without substantial hardship, or the creditor imposes excessive and unacceptably high costs or unfair contract terms. Consumer credit includes all activities that bring people into debt through commercial offers, irrespective of whether this is done in the form of loans, deferred payments, leasing, rent or any other legal form, and irrespective of whether payments are called interest or fees. <br> <br>How are vulnerable borrowers protected from potentially abusive lenders. This session is also about managing one’s loans and debts.

Behavioural Economics & Financial Decisions

Financial literacy may be defined as the ability to make informed judgments and to take effective decisions regarding the use and management of money. It is a multi-dimensional concept, which requires both breadth and depth of knowledge. It’s about the individual’s financial knowledge and understanding, his financial skills and competence, and his financial responsibility. How complex can this be, and how behavioural economics play out in this context of personal and household finance?

Coffee & Open Networking

Household Risks, Insurance Knowledge and Financial Security

To what extent do individuals and families understand risks around their daily lives? If risk understanding and risk management are part of financial literacy and financial success, what are the basic concepts and minimum measures a household should take when it comes to insurance? How can risk management enhance households’ financial security?

Fintech for Personal Finance and Digital Economy

Fintech apps, whether for budgeting, payment, banking, investing or tracking daily spending, are starting to change people’s attitude towards managing their money. Clients are appreciating being able to keep tabs on their money in real time to initiate and complete transactions that would otherwise have involved a lot of hassle in the traditional face-to-face way. <br> <br> They can send and receive money, transfer money between accounts and to other people, set savings goals, check how they are spending, and monitor their spending styles. The landscape will further diversify as new propositions become increasingly popular with customers demanding digital-first solutions. Digital challengers have been steadily taking customers away from incumbent institutions for a few years. <br> <br> These digital tools offer a fresh approach to managing money. The question is how can we make a paradigm shift in accelerating the adoption of these tools across the Arab countries, especial among the informal sectors? What collaborations are required to accelerate that?

Lunch Break

Opportunities for Financial Education in the Workplace

The importance of financial education in the workplace continues to grow as policy makers and stakeholders step up their attempts to increase the efficiency and effectiveness of their financial education and financial inclusion initiatives. Moreover, in the current context, working adults are constantly confronted with issues affecting their immediate and long-term financial resilience and well-being. <br> <br> What opportunities does workplace offer for financial education? How should workplace financial education be designed? The session will cover understanding the audience, identifying appropriate delivery mechanisms, creating or finding appropriate content, incentivising participation, evaluating outcomes and learning from the experiences of other existing schemes. Panellists will also discuss their experiences and provide practical advice on what policy makers, HR leaders and financial education providers could do to improve the financial literacy of employees.

Inflation, Interest Rates, Risks & Returns – How Much Households Need to Understand When Investing?

What’re the local and global economies looking like today? How do individuals currently choose between stocks, bank deposits, retail bonds, REITs, life policies, mutual funds, ETFs and money market instruments? What are the characteristics of the ideal vehicles for household savings and investments? And how should those vehicles perform in terms of growth, safety and adequacy to their life journey?

Creating a Financial Plan that Works for You

How households can drive their finances and leverage a growth mindset to build their future success. What are the key principles of portfolio construction and management, including asset allocation, portfolio risk levels and governance, and how combining with factors you can control, such as reducing management costs, builds a more robust long-term financial plan?

Coffee Break

Financial Empowerment for Women and Youths

Gender equality is a smart economy that contributes to reducing poverty and enhancing family’s financial flexibility of the fam. However, women in the Arab region as a whole contribute only 19% of the GDP, compared to a global average of 37%. The empowerment of women has an intrinsic value in itself, and effective development outcomes. Our countries have made great progress for women in education, health and jobs, but there are still challenges related to economic opportunities and women's financial and economic empowerment. <br> <br> What are the main challenges to women’s economic empowerment, and what are the best practices and pioneering initiatives regionally and globally to incentivize women’s active participation in the national economy? <br><br> Similarly, how are young entrepreneurs in the region financially empowered to establish and support successful projects? How can they access finance and new markets? Are there enough financial institutions and funds to lend to young people so that they can start businesses? How are these loan products designed and marketed, how easy/difficult is access to financing, and what are the most successful experiences in this domain?

Microfinance, Social Banks and Financial Inclusion

Over the last two decades or so, there have been a few social banks and microfinance institutions in most Arab countries, e.g., (Al Khair Bank and Hope Fund in Bahrain), (Nasser Social Bank in Egypt), (Khalifa Fund and Rashid Fund in UAE), (social loans provided by Iraq’s Social Affairs Ministry), (Reyada Fund in Oman), (subsidies for youths’ startups in Morocco). These have been created to economically empower lower-income families and informal sector individuals to start or accelerate their small businesses. How well have these institutions and funds performed against their mandates, what success stories have emerged, and what more could they do? More importantly, how much households and the informal sectors understand about their workings and benefits?

Open Networking

REGISTRATION

SOCIAL & BUSINESS NETWORKING (between public and private pension sectors as well as solution providers)

RECEPTION & DINNER, with Ministerial Opening Speech

How Adequate Are Life Insurance & Annuity as Retirement Income Products?

Life insurance companies around the world and here in the MENA region have been providing pension savings within life insurance policies touting them as a lifetime income solution.<br><br> Where life insurance policies are mainly about protection, annuities are also offered by insurance companies as a guaranteed income in retirement, especially as people get closer to retirement when they need income to replace your paychecks. .<br><br> Although individual needs are different, people who buy annuities use them to cover fixed costs such as utilities, mortgage or rent, and other recurring obligations, and supplement other predictable sources of income like Social Security or pensions. .<br> <br> The session will discuss whether a life insurance policy or an annuity can be adequate as a stand-alone lifetime pension income, or these will often be limited to a supplementary purpose? .<br> How vital are they to retirement security? And how should they be considered in national/ household pension arrangements? .<br>

How’re private Defined Contribution (DC) pension funds evolving in the region? How Can They Expand Coverage to those Currently Unprotected?

In a globally changing socio-economic environment, who is really responsible for the retirement security of the individual? The individual himself, his employer, or the state?

How Much Appetite Does the Region have in Introducing Public-Private-Partnership (PPP) Framework in the Pension Sector?

The term ‘public-private-partnership (PPP) describes synergistic interaction between the state and financial market. Instead of competing in the pension space, the public and private sectors collaborate, sharing responsibility and competence. <br><br> In a few parts of the world, state’s provision of social services such as healthcare, education and housing is seeing a socio-economic transition, with the state’s role gradually becoming one of a ‘regulator’ rather than a direct provider/ administrator. <br><br> In the pension space, this was reflected in the decreasing participation of the state’s operation in the statutory pension system, while simultaneously legislating for the development of private-sector run pension schemes to fill in the gap. <br><br> Through these partnerships, the public sector actually assigns parts of the mandatory pension arrangements to the private sector, making it a key partner in a wider national pension framework. <br><br> What could be the advantages and disadvantages of such a strategy, and how ready is the MENA region to make a real start in this direction to build a thriving pension industry?

Recreating Pension Funds’ Asset Allocation and Managing Risk in an Inflation-Fuelled World

Public pension funds have historically been suffering from chronic funding deficits, that was recently exacerbated by the Pandemic. And right now, they are facing the effects of inflation, which often means a double whammy of decreasing investment returns and increasing pension payouts. <br><br> After a prolonged era of cheap money and double-digit returns, the sharp spike in inflation to its 40-year high recently was a game changer. <br><br> For pension plans, with their long planning horizons and multi-decade liabilities, there are too many open-ended and unknowable risks. The immediate one is whether central banks are actually able to arrest the current inflationary spiral and ensure that inflation expectations remain anchored to their policy targets. <br><br> Furthermore, global macro and geopolitics are reshaping global economies and how we should monitor and manage risks. <br><br> How are pension asset allocators faring at such market environment while also managing liquidity? What dynamic risk-taking (beyond classical Asset Liability Management techniques) they may adopt to optimize the asset allocation for various asset classes? <br><br> How do they find opportunities and identify new asset classes and new asset allocation tools to inflation-proof their portfolios? <br><br> How do they manage funding in an era of higher and more volatile interest rates? <br><br> Furthermore, how should pension funds look at investing in China, private markets and most recently cash?

Reinventing Retirement in Digital Age: Securing Life Goals

Technology is transforming our financial lives, with pensions no exception. What are the big trends on the horizon, and how can pension savers, pension organisations and providers prepare for the future? <br><br> With state pensions facing sustainability challenges, more people are educating themselves about their pension options considering their personal circumstances. <br> <br> As people live longer and as healthcare costs rise, many people's pension plans will fall short of providing them with a comfortable retirement. <br> <br> Challenges at the macro level are fed by issues at the micro level: People are ignoring their retirement and are putting off planning for it. <br><br> What opportunities could arise from these risks and challenges? How could pension organisations evolve from a ‘transaction’ role to an ‘engagement’ role with their members and beneficiaries? <br> <br> How can private pension providers address this market potential? What applications, technologies and user experiences do they need in place?

Session One - Government & Ministerial Opening Remarks

Coffee Break

Session Two - Implications of RBS Regulations for Insurance Players

This panel will analyse regulatory challenges related to the implementation of Solvency-II in North Africa, with a focus on the impact on activities of insurance industry players and best practices for complying with regulatory requirements.

Session Three - Actuaries in Banking Operational Risk and Product Management

Traditionally, actuaries worked in life insurance, general insurance, pensions, investments, and employee benefits. Recently, banking seems like an ideal industry for actuaries to be able to help. Earlier banks used IAS 39 as an accounting standard for recognising and measuring financial instruments. It was replaced by IFRS 9, hence banks have shifted from the incurred loss model to the expected loss model. Actuaries are qualified to help with quantitative analysis of risk including building models, setting assumptions and then monitoring and updating them. Today, the banking sector in the region has a big gap in actuarial skills, whereas thousands of actuarial personnel are working Europe’s banking sector, for instance. Actuaries are financial engineers who are able to measure the impairment of financial assets, fair value, amortized cost, effective interest method, validation of risk management, advisory on investments, forex, commodities, capital planning and cost optimization. Apart from this, they also look at macroeconomic risks like interest rate, liquidity and ways of mitigating such risks. Additionally, they may boost banking product development by looking at and modelling risks differently in such a way to enhance business opportunities and customer offerings.

Session Four - Digitalisation and Emergence of Data-Driven Insurance

This panel will focus on the impact of digitalization on insurance operations and explore new opportunities for players. It will cover the collection and analysis of big data for the insurance sector and address issues related to the protection of personal data and confidentiality in this new context. The session will also cover data-driven operational risk management.

Luncheon & Networking

Session Five - The impact of IFRS 17 on Risk Management and Solvency of Insurance Companies

This panel will discuss the impact of IFRS 17 on the risk management and solvency of insurance companies in Arab markets. It will explore the financial implications of IFRS 17 and adaptations needed to ensure effective risk management. The panel will also discuss the specific challenges that Arab companies face when implementing IFRS 17, as well as best practices for complying with it. It will also highlight emerging opportunities for actuaries in this context.

Coffee Break

Session Six - Challenges of Insurance Pricing

With changing consumer habits, new insurance pricing methods are needed. This panel will discuss current pricing challenges, including the impact of new models of mobility, collaborative consumption and data sharing.

Session Seven - Future of the Actuary Profession in Arab Markets

This panel will discuss the prospects and future trends of the actuary profession in Arab markets, taking into account recent developments such as the implementation of the ‘IFRS 17. It will discuss key skills for Arab actuaries to stay relevant and seize growing opportunities. These topics will allow Arab actuaries to discuss in depth the ramifications of IFRS 17 as well as the work opportunities available to them in the ever-changing Arab market.

Luncheon & Networking

Session Eight - The Impact of Artificial Intelligence (AI) on the Actuary Profession

This panel will discuss the possibilities offered by AI in the field of risk modeling and forecasting, as well as the new skills necessary for players in the sector to adapt to this technological development. The session will cover new technologies (such as AI and Chat GPT) that might impact the future of insurance industry.

Session Nine - Cost Modelling and Reforms in National Healthcare Systems

What are the prevailing funding models for national healthcare systems in the region, and how’s this landscape shaping up? What are the challenges as well as the opportunities in this sector? What are the key parameters in cost modelling, and what success stories do we have around in the region or around the world?

Session Ten - Actuarial Role in Weather Risk Assessmen

With climate change posing new challenges in weather-related loss forecasting, this panel will explore the actuary's role in identifying and climate risk assessment, as well as the resulting innovative insurance solutions.

Coffee Break

Session Eleven - Chronic Actuarial Deficits in Pension Funds and Future Consequences

Pension, social insurance, and social security funds managed by government agencies across MENA region and around the world are plagued with chronic actuarial deficits for several years, if not decades. From an actuarial perspective, what is the extent of risks that might await such funds if the situation continues? Are there plausible and workable solutions? What ideas do actuaries offer to governments in this regard? Can the insurance/reinsurance industry be part of the solution?

Session Twelve - Future of Health Insurance Underwriting

Age, as a rating factor for insurance products, is slowly losing its undisputed place as a leading rating factor. Some researchers view it as a disease with cause and effect; a treatable and reversable disease. If they are right, a correct measure of your biological age can be a better predictor of your health and might even replace chronological age completely.

Session Thirteen - Cyber Risk and Role of Insuranc

As the frequency and severity of cyber events increases, 1he cyber insurance world is undergoing profound changes. Cybersecurity professionals must know what security changes are being required by cyber insurance companies, and why those changes require early communication and notification throughout their entire organization.

Luncheon & Networking

END OF CONFERENCE

التسجيل والقهوة الترحيبية

الجلسة الأولى – الكلمات الافتتاحية

متحدثون من: البنك المركزي التونسي، المجلس البنكي والمالي في تونس، مركز الإدماج المالي، الاتحاد التونسي لشركات التأمين

الجلسة الثانية - ما الذي يجب أن تغطيه استراتيجية الثقافة المالية الوطنية والمناهج الدراسية؟

كيف نبدأ في طرح برامج التثقيف المالي على مستوى الدولة؟ ما هو الإطار الصحيح والفعال، ومن هم الجهات الرئيسية المعنية بالتثقيف المالي في أي دولة وفقا للتجارب الناجحة في الدول الرائدة؟ ما هي المساعدة المتاحة، إن وجدت، التي يمكن أن تحصل عليها البلدان؟ كيف تلعب المؤسسات المالية المحلية دورها في الثقافة المالية والشمول المالي؟

Coffee Break & Networking

الجلسة الثالثة – زيادة المالية الرقمية وآثارها على الثقافة المالية وحماية المستهلك

يتطور المشهد المالي الرقمي ويتوسع باستمرار مع إطلاق عدة أنواع من التطبيقات المالية وخدمات التكنولوجيا المالية كل شهر. ما هي آثار هذه الخدمات الرقمية على الثقافة المالية للمستهلكين وكذلك على سياسات ومحتوى التعليم المالي. كيف تؤثر التطورات في التمويل الرقمي، بما في ذلك التمويل المفتوح، والمستشار المالي الآلي، والأصول المشفرة، والعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs)، على سياسة الثقافة المالية واحتياجات الثقافة المالية الرقمية بين السكان، بما في ذلك بين الشباب والكبار. ما هي أهم الجوانب التي تؤثر على المستهلكين الماليين، وكيف يمكننا تعزيز حمايتهم في هذا العصر الذي تقترب فيه الخدمات المالية الرقمية من 100%؟

Luncheon & Networking

الجلسة الرابعة – الاقتصاد السلوكي للحصول على تمويل شخصي قوي

يلعب التعليم المالي والتحيزات السلوكية دورًا مهمًا في تشكيل الطريقة التي نتخذ بها القرارات المالية. إن التطورات في القطاع المالي، بما في ذلك الانتشار المتزايد للخدمات المالية الرقمية والاستخدام المتزايد للأدوات الرقمية لدعم اتخاذ القرارات المالية، توفر فرصًا جديدة لمعالجة التحيزات والعادات السلوكية ولكنها قد تؤدي أيضًا إلى تفاقم بعضها. إلى أي مدى تساعدنا معرفتنا بالاقتصاد السلوكي على اتخاذ قرارات مستنيرة بشكل أفضل في مجال التمويل الشخصي لدينا؟ ما الذي يجب أن نعرفه في هذا المجال، وكيف يمكننا تعزيز الوعي العام حول التمويل السلوكي؟

الجلسة الخامسة – كيف يمكن لمحو الأمية المالية تعزيز ريادة الأعمال

لقد تغير سوق العمل وأنماط العمل عالميا. كان التعليم الجامعي يضمن الحصول على وظيفة طويلة الأمد في شركة كبيرة. ليس بعد الآن. واليوم تختفي الشركات الكبرى. فرص العمل قصيرة الأجل. سيجد معظم الناس في عالم العمل الغد فرص عمل تسد الفجوات المتخصصة، وتوفر السلع والخدمات. الأشخاص غير المستعدين لهذا الواقع لن يتمكنوا من إعالة أنفسهم. سوف يحتاجون إلى التفكير مثل رجال الأعمال. ما هي عناصر ومهارات الثقافة المالية اللازمة لغرس وإلهام ريادة الأعمال في جيل اليوم، وخاصة شريحة الشباب، وكيف يمكن دمج ريادة الأعمال كجزء أساسي من محو الأمية المالية؟

الجلسة السادسة – إنشاء محفظة التمويل الشخصي والاستثمار الخاصة بك

يعد بناء محفظة استثمارية جزءًا متقدمًا ومهمًا من المالية الشخصية الناجحة. إن بناء المحفظة يشبه إلى حد ما بناء منزل، تريد تصميمًا يسعدك ويلبي احتياجات عائلتك. سوف تحتاج إلى استخدام مجموعة واسعة من المواد. وما يهم ليس فقط جودة تلك المواد، بل أيضًا كيفية عملها معًا. المالية الشخصية هي أمر شخصي ويجب تدريسه مع التجربة الحياتية في المقدمة. عندما يكون الأفراد قادرين على تحديد المجالات ضمن أهدافهم واهتماماتهم الحياتية، يكون لديهم قبول أكبر بكثير لعملية التعلم. ما مدى سهولة أو تعقيد إنشاء محفظة استثمارية وبناء تمويل شخصي قوي؟

تأثير الشمول المالي على الدول العربية

إلى أي مدى كانت جهود الشمول المالي في المنطقة العربية شاملة وذات تأثير إيجابي على المجتمعات المحلية حتى الآن؟ هل هناك أي آليات للتقييم والرصد؟ كيف يمكن أن تصبح مساعي وبرامج الشمول المالي ذات جدوى اجتماعية واقتصادية أكبر في السنوات القادمة؟

الشمول المالي والتشريعات المالية

تعزيز الشمول المالي من خلال السياسات واللوائح والاستراتيجيات الوطنية تمحيص وتدقيق السياسات الفعالة والإطار التنظيمي والاستراتيجية الوطنية سد الفجوة التنظيمية من أجل الإدماج المستدام.

Coffee Break & Networking

بناء المرونة المالية في المجتمعات العربية

إلى أي مدى يضع صناع القرار على المستويات العليا في الدول العربية المرونة المالية للناس على رأس جدول أعمالهم؟ هل تعتبر المرونة المالية مسألة ملحة على المستوى الوطني بالنسبة لواضعي السياسات (مثل وزراء المالية ووزراء الشؤون الاجتماعية) في العالم العربي، وما مدى التزامهم بها؟ تشمل الجلسة مناقشة ما يجب أن تبدو عليه شبكة الأمان المالي للأسر في المستقبل في المجتمعات العربية التي تواجه مجموعة من التحديات التي لا يمكن التنبؤ بها بشكل متزايد.

تعزيز قدرة الأسرة العربية على مواجهة العواصف المالية

كيف تقوم الوزارات الحكومية المعنية ووكالات التمكين المالي في العالم العربي بإعادة تشكيل كيفية تقديم الفوائد إلى السكان المحليين بشكل أساسي لبناء المرونة المالية. ما هي السياسات والبرامج والشراكات القائمة التي تدعم المرونة المالية للأسر وحوكمتها؟ سيتم دعوة المسؤولين العرب لمشاركة خططهم حول كيفية تحديث تقديم المنافع العامة، وتسليط الضوء على الفرص الجديدة للشراكة بين الوكالات الحكومية لتحسين المرونة المالية، ووضع رؤية لكيفية تقديم المنافع العامة في السنوات المقبلة.

Luncheon & Networking

المالية المستدامة: تجاوز البيئة الخضراء كمصرفيين مسؤولين

إن التأثيرات العميقة لتغير المناخ على الفقر وسوء التغذية والقضايا الصحية الأخرى، وعدم المساواة بين الجنسين، والهجرة القسرية أمر معترف به عالميًا. مع التركيز على ما هو أبعد من المبادرات الخضراء، تهدف هذه الجلسة إلى استكشاف الاستراتيجيات المصرفية الشاملة التي تدمج الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات (ESG)؛ تسليط الضوء على الكيفية التي يمكن بها للمؤسسات المالية دفع جهود إزالة الكربون وتعزيز مستقبل مرن ومستدام.

الدور المالي لتمكين الشباب والمرأة

إن المساواة بين الجنسين اقتصاد ذكي يسهم في الحد من الفقر وتعزيز المرونة المالية للأسرة. لكن المرأة في المنطقة العربية إجمالا لا تساهم إلا بنسبة 19% من إجمالي الناتج المحلي، مقابل متوسط عالمي قدره 37%. ولتمكين المرأة قيمة جوهرية في حد ذاته، ونتائج إنمائية فعالة. وقد حققت بلداننا العربية. مكاسب مهمة للمرأة في التعليم والصحة والوظائف, لكن لا تزال هناك تحديات تتعلق بالفرص الاقتصادية والتمكين المالي والإقتصادي للمرأة. ماهي التحديات الرئيسية لتمكين المرأة إقتصادياً، وماهي أفضل الممارسات والتجارب الرائدة في الوطن العربي أو عالميا لتعزيز التمكين الاقتصادي للمرأة ومشاركتها بشكل فاعل في تنمية الإقتصاد الوطني؟ وفي السياق نفسه، ماهي سبل وأدوات التمكين المالي والإقتصادي لرواد الأعمال الشباب على إنشاء ودعم المشاريع الناجحة من خلال تزويدهم بإمكانية بالوصول إلى التمويل والأسواق الجديدة. هل يوجد مايكفي من مؤسسات مالية وصناديق لإقراض الشباب حتى يتمكنوا من بدء أعمال تجارية؟ كيف يتم تصميم منتجات القروض هذه وتسويق خدماتها، مامدى سهولة / أو صعوبة الوصول للتمويل، وماهي أنجح التجارب في هذا المجال؟

الجلسة الأولى : الادخار والاستثمار وتغيير العادات المالية – دروس لإدارة مبيعات بالتجزئة في الصناعة المالية.

الجلسة الثانية: كيف يمكن للبنوك ومديري الثروات جذب جموع الأثرياء في العصر الرقمي؟

الجلسة الثالثة: - تصميم المنتج وتجربته - وما الأخطاء التي يمكن أن تحدث

الجلسة الرابعة: العرض التوضيحي لحل Robo Advisor الكامل ورحلات العملاء

الجلسة الأولى: المشهد الحالي للإدخار المحلي وضرورة التغيير

الجلسة 2: كيف يبدو حجم السوق للسنوات العشرين القادمة، ما هي توقعات النمو

الجلسة 3: هيكلة منتجات الإدخار الجاذبة - إزالة الغموض عن التعقيد والمزايا الإختيارية

الجلسة 4: عرض توضيحي للحلول الرقمية للإدخار والاستثمار ورحلات العملاء

الجلسة الأولى – كلمات الافتتاح الرسمي

الجلسة الثانية - ما هي ضرورة إصلاح أنظمة الرعاية الصحية الوطنية

تشير فجوة الحماية الصحية إلى العبء المالي الذي تواجهه الأسر، بما في ذلك تكاليف الرعاية الصحية غير المؤمن عليها وتجنب العلاجات الطبية المكلفة. ومن المتوقع أن تتفاقم هذه الفجوة مع الاتجاه نحو زيادة طول العمر وشيخوخة السكان. واستنادًا إلى تقرير شركة برايس ووترهاوس كوبرز "التأمين للعام 2025 وما بعده"، فمن المتوقع أن تتسع فجوة الحماية العالمية إلى 1.86 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2025. ما هي المخاطر والفرص التي تؤدي إلى إجراء إصلاحات في أنظمة الرعاية الصحية الوطنية؟ ما هي النتائج المتوقعة؟ وما هي إنعكاسات ذلك على صناعة التأمين؟

الجلسة الثالثة – تصميم وتنفيذ وإدارة أنظمة الرعاية الصحية الوطنية

تتلخص الأهداف الرئيسية لأنظمة الرعاية الصحية في تحسين صحة السكان الذين تخدمهم، والاستجابة لتوقعات الناس المشروعة، وتوفير التمويل العادل. إن التمتع بأعلى مستوى يمكن بلوغه من الصحة هو أحد حقوق الإنسان العالمية الأساسية، وتركز أهداف التنمية المستدامة على ضمان الصحة للجميع. والصحة هي أيضا أحد العوامل المحددة للتنمية الاقتصادية، والحد من الفقر، وإنتاجية العمل، وغيرها من الاستثمارات في رأس المال البشري. لتعزيز الوصول العادل إلى الخدمات الصحية، يتم تشجيع الحكومات وواضعي السياسات على مراجعة نظام الرعاية الصحية الخاص بهم لتسهيل البالإضافة إلى ذلك، يتم استخدام تكنولوجيا المعلومات لدعم تطوير القطاع الصحي بطريقة فعالة وكفؤة، وتشمل، من بين أمور أخرى، تنفيذ السجلات الطبية الإلكترونية (EMR)، والسجلات الصحية الإلكترونية (EHR)، والسجل الصحي الشخصي (PHR)، نظام معلومات المستشفى (HIS) - ، وهو المفهوم الذي يعني "الصحة الرقمية". تركز هذه الجلسة على التحديات الرئيسية التي تواجهها أنظمة الرعاية الصحية في الدول العربية والعوامل التي تغذي هذه التحديات. علاوة على ذلك، سينظر المؤتمر في المعايير التي تقيس أداء وملاءمة أنظمة الرعاية الصحية الإقليمية وفقًا للمعايير العالمية. وصول إلى مدخلات الرعاية الصحية.

الجلسة الرابعة – نماذج التمويل المستدام لأنظمة الرعاية الصحية الوطنية

في المائة عام الماضية أو نحو ذلك، استفاد المواطنون في جميع الدول العربية تقريبًا من الخدمات الصحية الكاملة مجانًا. إلا أنه في السنوات الأخيرة، بدأت معظم هذه البلدان في إنشاء أطر جديدة لتوفير وتشغيل قطاعها الصحي الوطني. وفي الأساس، تضمنت الترتيبات الجديدة التحول إلى نماذج تمويل جديدة. وكما هو الحال في معاشات التقاعد، عرف العالم عددًا قليلاً من نماذج التمويل/ أو مزيجا من نماذج التمويل في التأمين الصحي، أحدهما يعمل على أساس الموازنة السنوية ويعمل به من قبل المؤسسات العامة، والآخر يستخدم النظام الممول كأساس ويعمل به من قبل شركات التأمين الخاصة. يمكن أن يكون نطاق فوائد كلا النظامين متشابهًا أو مختلفًا، اعتمادًا على المتطلبات الاجتماعية وسياسات الخدمات الإجتماعية والسياق المحلي لكل بلد، مع دمج عناصر معينة لإعادة توزيع التكلفة في النظام في الغالب. ما هي نماذج التمويل التي نستهدفها في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا من أجل توفير نظام رعاية صحية مستدام وملائم للمستقبل؟

الجلسة الخامسة - تطوير صناديق الضمان الصحي في دول مجلس التعاون الخليجي

أدت المشاكل الحالية والتنبؤات الاكتوارية للضغوط والتكاليف على أنظمة الرعاية الصحية العامة إلى إنشاء صناديق الضمان الصحي الإلزامي والطوعي وتنفيذ التأمين الصحي الشامل (UHI) في عدد من الدول العربية. كيف يتم طرح هذه الأنظمة الجديدة محليًا وكيف يتم تسويقها؟ ما هي الاعتبارات التي تدخل في منهجيات التسعير الخاصة بهم؟ كيف تتفاعل صناعة التأمين المحلية مع الخصخصة المتزايدة للخدمات الصحية؟ ومن ناحية أخرى، كيف سيؤدي تنفيذ نظام الضمان الصحي الجديد إلى تغيير أداء معدلات الإصابة بالأمراض، إرتفاع متوسط الأعمار، وجودة الخدمات الطبية التي يقدمها نظام الرعاية الصحية في هذه البلدان.

الجلسة السادسة - الاتجاهات والعوامل المؤثرة على تطوير منتجات التأمين الصحي مزاياها وتسعيرها

يعد التأمين الصحي من بين أسرع الصناعات نموًا على مستوى العالم، وقد أدت جائحة كوفيد-19 إلى تسريع نموه في السنوات الثلاث الماضية. كما ساهم الوباء أيضًا في زيادة الوعي الصحي بين المستهلكين وتسريع الاعتماد الرقمي وتطور النظم البيئية للرعاية الصحية، مما سمح لشركات التأمين بإعادة اختراع نماذج أعمالها للتكيف مع الصناعة ذات التطورات السريعة. إن المشهد العام لسوق التأمين الصحي تنافسي للغاية، كما أن إصلاحات الرعاية الصحية المستمرة تجعله أكثر جاذبية لصناعة التأمين. في هذه الجلسة، نقوم بتحديد ومناقشة الاتجاهات الرئيسية التي تشكل ابتكار منتجات التأمين الصحي، وعروض المزايا المقدمة، والتسعير وطريقة تسويق منتجات الضمان الصحي للأفراد والمؤسسات.

الجلسة السابعة - كيف تعمل التكنولوجيا على "توثيق العلاقة بين التأمين والعملاء"

يمكن أن يعزى الطلب المتزايد على التأمين الصحي إلى الجهود التي تبذلها شركات التأمين الحديثة لتوسيع إمكانية الأفراد للوصول إلى التأمين، وتعزيز البساطة والشفافية. وقد أدى ذلك إلى اعتماد تقنيات مبتكرة للبقاء في صدارة المنافسة، بدءًا من الاكتتاب وحتى تحليل المخاطر، وقد استحوذت الرقمنة على العديد من عمليات التأمين. ساعدت روبوتات الدردشة أو المساعدين الافتراضيين التي تعمل بالذكاء الاصطناعي شركات التأمين على تخصيص خدمة العملاء. علاوة على ذلك، فإن خوارزميات الذكاء الاصطناعي إلى جانب نماذج تعلم الآلة تجعل الاكتتاب عملية فعالة ودقيقة، مما يمكّن شركات التأمين من تخصيص المنتجات بناءً على بروفايل المخاطر الخاص بالعميل. كما أدى التكامل الرقمي في عمليات التأمين الصحي القياسية والحيوية، مثل إصدار البوليصة وإدارة المطالبات وعملية التجديد، إلى تبسيط الأمور، مما يضمن تجربة سلسة للعملاء. كما ساهم اعتماد البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والأتمتة وغيرها من الأدوات الرقمية إلى تغيير الطريقة التي تعمل بها شركات التأمين الصحي في العديد من البلدان. من إتاحة الفرصة لجميع للوصول للتأمين الصحي وخدمة المستفيدين بشكل أفضل إلى خفض التكاليف وتحسين النتائج الصحية الشاملة، أدى تمكين التكنولوجيا في التأمين الصحي إلى خلق مساحة جيدة ليس فقط لشركات التأمين ولكن لحاملي وثائق التأمين أيضًا. ستتناول هذه الجلسة الفرص الواعدة لكيفية تمكين التكنولوجيا لشركات التأمين من إعادة تشكيل وتعزيز التفاعل مع عملائها.

الجلسة الثامنة – الأجندة التنظيمية والقضايا الإستراتيجية

التأمين الصحي هو قطاع يخضع للرقابة التنظيمية من قبل المصارف المركزية وهيئات التأمين، وبطريقة غير مباشرة، من قبل منظمي الخدمات الصحية أيضا. ولكل من هذه الهيئات أجنداته التنظيمية القوية، ويتفق كل منهما وكذلك صناعة التأمين على أن فجوة الحماية الصحية على مستوى السكان تشكل مصدر قلق. كما أن نفقات الرعاية الصحية المتزايدة تمثل ضغوطا كبرى بالنسبة للإنفاق الحكومي وشركات التأمين. لقد تم التركيز التنظيمي في الغالب على حوكمة شركات ومنتجات التأمين والإشراف عليها، وبدرجة أقل على تسهيل زيادة إنتشار التأمين الصحي الذي سيعود بالنفع على كل من الناس وصناعة التأمين نفسها. وكان الدافع الآخر للأنشطة التنظيمية الحالية هو وتيرة التغير التكنولوجي. تعكف الشركات والجهات التنظيمية على حدٍ سواء على دراسة الفرص والتحديات التي يطرحها الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي. وينظر إليها البعض على أنها قوة من أجل الخير من شأنها أن توفر قدرات أفضل للتعامل مع سلوك العملاء، وتدفع ابتكار المنتجات من خلال المساعدة في تقييم المخاطر. ويشعر آخرون بالقلق بشأن التأثير على المستهلكين، وخاصة أولئك الأكثر عرضة للخطر، والدور الهام الذي يجب أن تلعبه أخلاقيات التعامل مع البيانات. على المدى المتوسط إلى الطويل أيضا، سيكون من المثير للاهتمام أيضًا مراقبة كيفية استخدام الهيئات التنظيمية للذكاء الاصطناعي في عملياتها وأنشطتها الإشرافية. ستنظر هذه الجلسة في المواضيع الرئيسية التي هي في أجندة الجهات التنظيمية والرقابية للتأمين الصحي، وكيف يجب على هذه الجهات وكذلك صناعة التأمين التفكير بشكل استراتيجي حول التعامل مع التحديات والفرص الجديدة في هذا المجال.

الجلسة التاسعة – كيف تؤثر شيخوخة السكان على تصميم التأمين الصحي

إن التغيرات الديموغرافية، وخاصة زيادة متوسط الأعمار المقترن بانخفاض معدل المواليد، والتي تؤثر على عدد كبير من البلدان، هي من بين أهم العوامل الدافعة لارتفاع تكاليف القطاع الصحي. ويتجلى هذا بشكل أكثر وضوحا في مجال الرعاية الطويلة الأجل والأمراض المرتبطة بالشيخوخة. ستتناول هذه الجلسة على وجه التحديد حجم التكاليف المالية والطاقة الإستيعابية النسبية التي تستهلكها الرعاية الصحية لكبار السن ضمن الأنظمة الصحية الوطنية، وكيف تتكيف أنظمة التأمين الصحي وتتعامل مع مثل هذه المخاطر.

الجلسة العاشرة – تسويق التأمين الصحي في الاقتصاد الرقمي

يشهد العالم نماذج جديدة للتسويق والتوزيع الرقمي للتأمين الصحي في عالم ما بعد الوباء. تنظر شركات التأمين بشكل متزايد إلى الشراكات التجارية كحل لدمج خدماتها في أنظمة خدمات العملاء القائمة وتحسين تجربة العملاء. كما ا، هذه الشركات تتطلع إلى التواصل والتدخل مع العملاء قبل فترة طويلة من تقديم المطالبة، وتقديم الخدمات التي تتكامل مع نمط حياة العميل. طبيعة التأمين الصحي تتغير. تعمل القنوات الرقمية للسماح بالتخصيص لكل فرد، ويتحول أسلوب سداد النفقات القديم نحو خدمات رقمية أكثر مرونة وتخصيصاً. وتوفر هذه الميزات قدرًا أكبر من المرونة والاختيار وشفافية التكلفة. كما أنها تزود شركات التأمين بالبيانات ووسائل الاتصال والفرص، وهي العناصر الأساسية للتحول الرقمي. تعمل هذه التغييرات على جعل شركات التأمين تتكيف مع "المستهلك الرقمي" وتعزز تجربة المستخدم (UX) في خدمات التأمين الصحي حيث يعمل التسويق الرقمي القائم على الذكاء الاصطناعي وروبوتات الدردشة على تعزيز مشاركة المستهلك. إلى أي مدى تعتمد شركات التأمين الصحي على الرقمنة في أنشطتها للتسويق وخدمة العملاء؟

الجلسة الحادية عشرة – إدارة المخاطر ومنع الاحتيال في التأمين الصحي

ما هي المخاطر المحتملة التي قد تواجهها شركات التأمين الصحي في عملياتها التجارية؟ كيف تقوم شركات التأمين الصحي بتقييم المخاطر، وكيف تساعدها التكنولوجيا في ذلك؟ ماذا تفعل شركات التأمين الصحي بشأن حماية خصوصية بيانات العملاء وإدارة البيانات والأمن السيبراني والحوكمة؟ وعلى الصعيد التجاري، ما الذي تفعله هذه الشركات لتقليل الاحتيال؟ تلعب صناديق الضمان الصحي، التي يشار إليها غالبا باسم "الصناديق العامة المنقذة للحياة"، دورا حاسما في رفاهية الأفراد والسعي لتحقيق العدالة الاجتماعية. إن المطالبات الاحتيالية في الرعاية الطبية تقلل من "الأموال المنقذة للحياة"، وتقوض العدالة الاجتماعية وتؤثر على الاستقرار الاجتماعي. الاستخدام الاحتيالي للتأمين الصحي يستنزف الأموال المتاحة ويرفع تكلفة الرعاية الصحية وهو ما يمثل تحديًا ماليًا كبيرًا. إن المستشفيات والصيدليات ومقدمي الرعاية الصحية والموزعين والدافعين - الأطراف الأكثر تأثراً بالاحتيال في مجال الرعاية الصحية – كلها متضررة في حالات الإحتيال على التأمين الطبي. يتضمن الاحتيال في مجال الرعاية الصحية إصدار فواتير مقابل خدمات لم يتم تقديمها أو غير ضرورية، أو التحريف، أو الإغفال المتعمد الذي يعتبر ضروريًا في تحديد المزايا التي سيتم دفعها، والفوترة المتكررة، وإعادة إدخال المرضى للمستشفى، وممارسة العمولات، والتوزيع غير المبرر لخدمات الرعاية الصحية والأدوية. تعمل بعض الجهات الرقابية ومقدمي التأمين الصحي على نماذج تكتشف تلقائيًا الاحتيال من مطالبات التأمين الصحي باستخدام تحليلات التعلم العميق والآلة الخاضعة للإشراف. ما هي أهم الإنجازات والحلول التي تمت في هذا المجال؟

الجلسة الثانية عشرة - تطور التأمين الصحي الرقمي

ستركز هذه الجلسة على كيفية قيام البيانات والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والأجهزة الطبية القابلة للارتداء بإعادة تشكيل إدارة الرعاية الصحية والعمليات وتجربة المستخدم. لقد أحدث الاكتتاب التأميني ثورة كبيرة بفضل الذكاء الاصطناعي والتحليلات وحيث يتم تمكين التسعير الديناميكي عن طريق الأتمتة. كما أدت جائحة كوفيد-19 إلى تسريع اعتماد خدمات دعم الصحة عن بعد مثل الاستشارات الافتراضية والمراقبة عن بعد والأدوات الرقمية لمشاركة المرضى بعد انقطاع الرعاية الصحية الشخصية. علاوة على ذلك، توسعت خدمات القيمة المضافة المدرجة في وثائق التأمين الصحي من تقديم الدعم عند نقطة المطالبة (مثل الحصول على رأي طبي ثان) إلى توفير المزايا المرتبطة بنمط الحياة مثل الفحص الصحي المبكر ودعم الصحة العقلية. لقد أصبح نهج الاكتتاب في التأمين الطبي السائد بشكل متزايد مزيجًا بين المحركات التوجيهية القائمة على القواعد (rule-based) والاكتتاب التقليدي. يتم تقييم الطلبات أولاً بواسطة محركات آلية تعتمد على القواعد التوجيهية والتي تكون عادةً قادرة على معالجة الطلبات القياسية والبسيطة. تتم بعد ذلك مراجعة الطلبات التي لا يمكن معالجتها بواسطة المحركات التوجيهية القائمة على القواعد من قبل شركات التأمين أو إحالتها إلى شركات إعادة التأمين. تستكشف هذه الجلسة آفاق تطور التأمين الصحي الرقمي على المدى القريب والمتوسط وسط التحول العالمي الذي نشهده إلى الحياة الرقمية.

الجلسة الثالثة عشرة - الثقافة الصحية وأثرها على نظام الرعاية الصحية والتأمين الصحي

ببساطة، تتعلق المعرفة الصحية بكيفية تلقي المعلومات الصحية وتفسيرها والتصرف بناءً عليها. ويمكن القول بأنها مهارة حياتية. ولأننا جميعا بحاجة إلى أن نعيش حياة صحية لنا ولأحبائنا، فإن هذه المهارة الحياتية ضرورية للغاية. منذ عام 1999، تم إعتماد شهر أكتوبر باعتباره شهر الثقافة الصحية. الهدف هو رفع مستوى الوعي حول أهمية المعلومات الصحية المفهومة. على هذا النحو، تشير المعرفة الصحية إلى قدرة الأفراد على فهم المعلومات المهمة المتعلقة بالصحة مثل كميات الجرعات، وإستمارة الموافقة، والمختصرات، وغيرها من الأشكال الشائعة للمصطلحات الطبية. نظرًا لأن المعلومات الطبية تؤثر على قدرة المريض على فهم علاجه والدفاع عن نفسه، غالبًا ما يرتبط ضعف المعرفة الصحية بنتائج صحية سيئة. إن الافتقار إلى المعرفة الصحية يمكن أن يؤدي إلى العديد من النتائج الصحية السيئة، بما في ذلك زيادة حالات العلاج في المستشفيات، في حين أن المعرفة الصحية يمكن أن تساعدنا في منع المشاكل الصحية، وحماية صحتنا، وإدارة المشاكل الصحية بشكل أفضل عند ظهورها. بالإضافة إلى ذلك، فإن معظم الأمراض المزمنة هي في الأساس مشاكل اجتماعية. أمراض القلب والأوعية الدموية، والسرطان، وأمراض الرئة المزمنة، والسكري مسؤولة وحدها عن حوالي 75٪ من الوفيات في العديد من البلدان. لكن هذه الأمراض ليست مشكلة الطبيب والمريض فقط؟ وبدلاً من وصف الدواء، قد يكون من الأفضل حث الناس والمساعدة في إنشاء مجموعات إجتماعية لإنقاص الوزن وتعزيز الرياضة والنشاط الجسمي. السؤال الذي نود أن نتناوله في هذه الجلسة هو: ما حجم استثمار الحكومات والقطاعات الصحية في "محو الأمية الصحية" كإجراء وقائي ودمجه في المناهج المدرسية الوطنية؟ وما هي الآثار المترتبة على تكلفة مجتمع "الأمية الصحية" على خطط التأمين الصحي؟

الجلسة الرابعة عشرة – "الأتمتة" والاستراتيجيات المبنية على البيانات لتعزيز إدارة مطالبات التأمين الصحي

تحتوي المطالبات الصحية على ثروة من المعلومات التي يمكن تحويلها إلى رؤى قيمة لشركات التأمين. وتتجاوز إمكانات التحليلات في هذا المجال إدارة المطالبات، مما يساعد صناعة التأمين على تقليل الاحتيال وجعل مدفوعات الرعاية الصحية أكثر شفافية. في السنوات الأخيرة، برز الذكاء الاصطناعي كعامل مغير لقواعد اللعبة في مختلف الصناعات، ومجال التأمين الصحي ليس استثناءً. ويتم الاستفادة من الذكاء الاصطناعي في بعض البلدان لتحويل النهج التقليدي لإدارة المطالبات، مما يؤدي إلى تحقيق كفاءة ودقة وفعالية من حيث التكلفة غير مسبوقة. غالبًا ما يؤدي التعامل اليدوي مع المطالبات، إلى جانب تعقيدات التحقق من المستندات الطبية وتقييم الأهلية، إلى التأخير والأخطاء. مع تزايد الطلب على التأمين الصحي، تصبح الحاجة إلى نهج أكثر بساطة وتقدمًا من الناحية التكنولوجية أمرًا ضروريًا - أتمتة الرعاية الصحية ومعالجة المطالبات الطبية. إن تكامل تحليلات البيانات ونماذج التعلم الآلي (بما في ذلك تحليل المرضى، وتحليلات البيانات غير المنظمة، والنمذجة التنبؤية والأدوات القائمة على الذكاء الاصطناعي) يمكّن شركات التأمين من تحسين وتسريع دورات التسوية، والتعرف على المخاطر، وتقليل معدلات الاحتيال. وباستخدام أدوات التحليل المناسبة، يمكن لبيانات المطالبات الصحية أن تساعد شركات التأمين على تحسين عروضها. ما الذي يتطلبه الأمر للتحول للأتمتة في عملية تسوية المطالبات الطبية الآلية في الوقت الفعلي (real-time) والمعتمدة على البيانات في شركات التأمين؟

الجلسة الخامسة عشرة – تزايد السمنة والأمراض المزمنة وانعكاساتها على التأمين الصحي

تعتبر السمنة واحدة من أهم وأسرع المخاطر التي تواجه الجهات التي تقدم التأمين الصحي. على الصعيد العالمي، تضاعفت السمنة ثلاث مرات خلال الـ 45 عامًا الماضية فقط، وتُصنف باستمرار كواحدة من أكبر مخاطر الوفيات والمراضة. وقد برز أيضًا كأحد عوامل الخطر الرئيسية للحالات الشديدة من فيروس كورونا. في حين أن معدل السمنة المتزايد بشكل حاد حدث بدأ في الدول الأكثر ثراءً، فقد أصبح الآن وباءً عالميًا لأن استراتيجيات الصحة العامة والجهود الأخرى لعكس هذا الاتجاه كانت غير فعالة إلى حد كبير. ومن ناحية أخرى، تساهم الحالات المزمنة، بما في ذلك أمراض القلب والسكتة الدماغية والسرطان والسكري ومقدمات السكري، في 90% من الإنفاق على الرعاية الصحية في بعض البلدان. وعلى سبيل المثال، يعاني 6 من كل 10 بالغين في الولايات المتحدة من مرض مزمن، و4 من كل 10 يعانون من مرضين أو أكثر، وقد تؤدي هذه النفقات إلى إلحاق خسائر مالية بالناس والحكومات وشركات التأمين الصحي. ومن المتوقع أن يرتفع هذا الإنفاق في السنوات المقبلة، مع تقدم جيل الألفية، الذي يشكل الآن غالبية القوى العاملة اليوم، في السن ويصبح أكثر عرضة لخطر الإصابة بالأمراض المزمنة. في الواقع، كشف تقرير حديث أن 44% من جيل الألفية قد تم تشخيص إصابتهم بحالة مزمنة واحدة على الأقل. يمثل الـ 1% الأكثر تكلفة من المرضى 20% من إجمالي الإنفاق على الرعاية الصحية في الولايات المتحدة، في حين يستهلك عشرة بالمائة من السكان 63٪ من إجمالي دولارات الرعاية الصحية في البلاد. الأشخاص الذين يعانون من ثلاثة أو أكثر من حالات الأمراض المزمنة يندرجون عمومًا ضمن فئة 1٪. ستدرس هذه الجلسة الآثار المترتبة على هذه الموجة المتزايدة من السمنة في جميع أنحاء العالم، بالإضافة إلى التكاليف الكبيرة للأمراض المزمنة على ميزانيات الرعاية الصحية الوطنية وربحية صناديق التأمين الصحي.

الجلسة السادسة عشرة - هل نحن مستعدون للتغطية التأمينية للجائحة مستقبلا؟

جلبت جائحة كوفيد-19 تحديات جديدة لقطاع الصحة بأكمله في جميع أنحاء العالم. لم يكن لدى شركات التأمين الصحي أي تغطية فيما يتعلق بالأمراض الوبائية. لقد استخدموا شروطًا وقائية نظرًا لأن المخاطر كانت معقدة جدًا ومرتفعة أيضًا. إلا أن هذا الوباء قد دفع بعض شركات التأمين لدراسة التغطيات المستقبلية لهذه المجموعة من المخاطر لتقدير التكاليف المرتبطة بالعلاجات الطبية للأوبئة المستقبلية، وذلك باستخدام فيروس كورونا الأخير كمثال جيد. وكجزء من تلك الدراسات، تم عمل تقديرات لتكاليف التأمين، باستخدام كل من المحاكاة والبيانات المتعلقة بالإجراءات مثل العلاج في المستشفيات، والاختبارات – المتعلقة بجائحة كوفيد-19. ومن خلال ذلك، أمكن معرفة عدد أسرة المستشفى التي يشغلها المرضى كل يوم، وبالتالي معرفة عدد حالات الاستشفاء التي تم تقدير تكاليفها من قبل شركات التأمين. ونظرًا لأنه من المستحيل التنبؤ بخصائص أية وباء مستقبلي، فبالإضافة إلى خصائص كوفيد-19، تم إجراء اختبارات الإجهاد أيضًا لتقييم الحالات الأكثر خطورة. إن الفترة الزمنية بين الأوبئة عالميا في التناقص، ويرجع ذلك أساسًا إلى تغير المناخ والتوسع الحضري والعولمة. في ظل هذه المحاولات والمعلومات التي توفرت والسعي لتحسين خدمات التأمين، هل ستتمكن صناعة التأمين من تغطية الجائحة القادمة؟