في السنوات السبع الماضية (قبل ظهور العملات المشفرة)، كان أحد أكثر المجالات التي يتم الحديث عنها في مجال التكنولوجيا المالية هو مستشارو الروبوت. لقد هزوا عالم إدارة الثروات والادخار، وكانوا يُنظر إليهم على أنهم المدمرون القاتلون لهذه الصناعة. دفع تدفق الشركات الناشئة إلى هذا المجال كل لاعب راسخ تقريبًا إلى صياغة استراتيجية الروبوت الخاصة به، سواء من خلال بناء القدرة داخليًا أو من خلال الشراكة.

وقد وجدت دراسة استقصائية حديثة أن 89% من المستشارين الماليين يشعرون بأن المشورة التقليدية مهددة من قبل نظيرتها الآلية. وفي الوقت نفسه، فإن ما يقرب من نصف العملاء في الولايات المتحدة منفتحون على التخلي عن الخبرة البشرية لصالح المستشارين الآليين. وتكلفة إنشاء وتشغيل مستشار آلي للثروة أو الاستثمار أقل بنحو 10 مرات من مؤسسة إدارة الثروات التقليدية، وهو ما هدد شركات الاستشارات المالية الكبيرة القائمة.

اليوم: تشير التقديرات إلى وجود حوالي 200 مستشار آلي حول العالم، يعملون بشكل أساسي في الأسواق المتقدمة، مع أصول مدارة تقترب من 2 تريليون دولار أمريكي. ومن المتوقع أن يُظهر الأصول المدارة لمستشاري الروبوت معدل نمو سنوي (معدل النمو السنوي المركب 2022-2026) بنسبة 14.99% مما يؤدي إلى إجمالي مبلغ متوقع قدره 3,130,452 مليون دولار أمريكي بحلول عام 2026. ومن المتوقع أن يصل عدد عملاء مستشاري الروبوت إلى 507.181 مليون مستخدم بحلول عام 2026. ومن المتوقع أن يبلغ متوسط ​​الأصول المدارة لكل مستخدم في قطاع مستشاري الروبوت 5,141 دولارًا أمريكيًا في عام 2022. ويوجد 50% من مستشاري الروبوت في العالم في الولايات المتحدة، وهو ما يمثل أيضًا أكثر من 60% من الأصول المدارة لمستشاري الروبوت على مستوى العالم.

الأهم من ذلك كله، أن مستشاري الروبوت يقدمون الكأس المقدسة التي تبحث عنها جميع المؤسسات المالية - وهي عبارة عن جسر بين تقديم خدمات مبتكرة رائعة مع اتباع نهج منخفض التكلفة.

بالنسبة لمناصري الشمول المالي، يعمل مستشارو الروبوت على تعزيز الشمول المالي من خلال تسهيل اتخاذ القرارات الاستثمارية السهلة ومنح المدخرين إمكانية الوصول إلى عوائد أعلى. وعلى الرغم من هذا والنمو المذهل، فإن شركات مستشاري الروبوت التي حققت الربحية والاستدامة أقل من حفنة، وهو ما يعكس ربما الصعوبات المحيطة بهذا النموذج التجاري. لا يعتقد عدد متزايد من المعلقين في الصناعة أن المستشارين البشريين سيختفون في أي وقت قريب، قائلين إنه على الرغم من مدى ملاءمتها، فإن هذه التكنولوجيا لا تجعل المستشارين الماليين البشريين عتيقين. وبالتالي، يظل العديد من العملاء ذوي التفكير التقليدي متشككين بشأن مستقبل الاستشارة الآلية.

إذن، كيف سيتكشف المستقبل، وهل سيبقى المستشارون الآليون؟ يقول البعض إن مستقبل المستشارين الآليين هو مستقبل بشري. ويعتقد البعض الآخر أن مستقبل إدارة المدخرات سيكون مزيجًا من الخدمات القائمة على الروبوتات والأتمتة والاستشارة التقليدية الشخصية، مع تذبذب المستثمرين بين هذه الخدمات.